第九十四章 电子支付的扩张
不同领域的产品经理底层逻辑和需要的能力是相似的,那就是敏锐洞察用户需求,通过你的产品满足用户需求。 周新之前在半导体领域创业的时候,就是一名非常优秀的产品经理。 他能够敏锐洞察到产品设计的不合理之处,从重重迷雾中寻找到正确的方向。 周新从来到1998年之后就一直在谋划,要从什么行业入手能够跨越时空,可以当成是一项为期二十年的企业来做。 从1998年到2020年,二十多年的时间太长了,大多数互联网公司的模式有过极其辉煌的时刻然后逐渐走向没落。 即便是淘宝,巅峰时期在电商领域占据了超过95%的市场份额,这比微软的垄断还要夸张。但是后来在京东、拼多多、抖音这些全新电商模式的围剿下,市场份额一路下滑。 能够横跨时间长河经久不衰的互联网企业,必须是具备一定垄断性质,同时无法被取代的企业。 周新最后选中的赛道就是电子支付,到了移动互联网时代,电子支付可以进化成金融科技。 即便2016年之后,阿美利肯会以各种手段想方设法把nepay从他手里夺走,周新也要获得足够的筹码。 包括nepay这个软件的名字,都和周新本人高度绑定。 不谋万世者,不足谋一时。 因此他的所有产业都是围绕电子支付这一核心来打造的,从最早《愤怒的鸟》让玩家对电子支付有一个初步的概念。 后来的拳头游戏,加深对电子支付的概念,再到nepay的正式推出,以及付费问答环节,无一不是围绕电子支付这一核心。 “老板,quora的付费问答环节上线后,nepay的支付行为上涨了1000%以上,目前我们的注册用户已经超过了五百万。 初期这五百万用户只有大约百分之三十的留存度,quora付费问答功能上线后,用户回流超过了百分之四十,目前nepay账户余额不为零的用户数超过了百分之七十。” 沃伦·詹森激动不已,原本nepay的用户很都是“死”用户,也就是只有账号没有交易记录的用户。 这里的用户留存度是指,很多用户专门冲着激励计划来,账户余额里获得10美元之后,就把10美元要么转到银行卡里,要么帮自己的信用卡榨买单。 这些用户现在全部都活跃起来了。 当然除了一开始的时候是固定的10美元激励,用户数突破一百万之后,这个激励计划变成了随即1到10美元,绝大多数新用户注册之后都只能获得1美元。 看两个回答就归零了。 这还是出于对监管的畏惧,没有把后来拼多多的砍一刀玩法给拿出来,要是拿出来,那还不得给世纪之交的阿美利肯人一点的华国互联网震撼。 沃伦·詹森完之后,泵·蒂尔接着道: “有了新的数据我们可以更好地和ebay去谈判了,和nepay相比,ebay的支付软件根本没有人用,ebay的用户需要nepay! 我研究过ebay,和亚马逊相比ebay的用户无法使用信用卡购物,ebay的大部分卖家都是兼职,偶尔出售物品。 他们的交易额度太少,达不到商业信用卡申办的要求,这导致买家需要根据竞标金额给卖家邮寄支票或者汇票。 加上买家去支取支票的时间,这中间需要非常冗长的过程,买家一般需要等待一周的时间才能收到购买的商品。 而ebay自己收购的支付软件billpoint又非常的不完善。ebay的用户非常需要nepay,我在ebay的卖家论坛里经常看到关于如何使用nepay的帖子。” 付费问答功能出来以后,泵·蒂尔对周新有了更深的认识,作为曾经哲学系的教授,泵·蒂尔认为自己对周新的评价已经够高了,但是付费问答再次颠覆了他的认识。 不知道为什么,泵·蒂尔有一种直觉,付费问答完全是为了nepay服务的。 如果没有nepay,即便雅虎推出自己的知识问答社区,周新也不会把付费问答功能推向市场。 周新在挨个听完nepay高管团队的发言后,总结道: “大家的都很好,很多地方和我的想法相似,我作为补充提出一些建议。 无论是ebay还是亚马逊,都存在用户购买后卖方不发货,或者发货有问题的情况存在。 也就是电子购物的风险完全由买家承担,这样是非常不合理的。 a在b这里购买某货物,然后付款,b收到付款之后才发货,他如果发的是有问题的货物,这中间的风险完全由a来承担。 ebay的担保交易机制能够解决问题,但是无法解决所有问题。 一旦发生问题,申请诉讼的流程过于冗长,这会严重影响用户的使用体验。” 在早期用户在ebay上出售物品,需要向ebay缴纳一笔保证金,这一笔保证金用来保障卖家不会出售质量有问题的物品。 后来陆续引入了卖家的信用评级机制和投诉机制。 但是这些机制在周新看来,还是太过于复杂,以及对以个人卖家为主的ebay不太友好。
“nepay来做中间方,买家支付的钱沉淀到nepay的虚拟账户里,当买家确认收货以后,钱自动打给卖家。 如果买家超过7没有确认收货,那么系统自动默认收货,把钱打到卖家卡里。 这降低了用户的门槛,有利于ebay的推广,同时我们能够获得一笔足够数量的流动资金。 无论是买家还是卖家,都完美规避了交易风险。” 周新停顿了一下,看各位高管都若有所思,过了十秒钟之后继续: “这其实就是担保交易的一种,只是我们把ebay目前做的长期担保交易,变成了实时担保交易,卖家原本需要质押300美元在ebay那里,现在只需要每次交易的时候质押对应货品金额的押金在我们这里。 时间从永久缩短到了最长七。 大家有什么问题可以提出来。” 马克斯·列夫琴问道:“对ebay来,他们的流动资金变少了,他们会答应吗?” 周新解释:“对ebay来,他们把中间的风险也转嫁给我们了,同时借助nepay这种模式,ebay能够更加快速的增加用户。 这是三赢。” ebay这种卖家缴纳保证金的玩法在阿美利肯还玩得通,到了华国就水土不服了。 华国的卖家们压根不想缴保证金这玩意,纷纷投入淘宝的怀抱。 只是没有想到淘宝确实不要你们的保证金,但是要你们买流量,这钱比保证金贵多了。 当然如果ebay最终获胜了,同样会收流量费。 “这是我的想法,具体能否推动需要看各位的了。 另外就是quora目前有超过五十万的用户来自欧罗巴,这部分用户由于欧罗巴地区监管要求,nepay的业务暂时无法在欧罗巴地区开展。 但是欧罗巴地区需要实时关注,他们开放电子支付方面限制之后,nepay要成为第一个进驻欧罗巴地区的电子支付公司。” 沃伦·詹森作为财务领域资深人士,他一直关注着这方面的动态:“我和我在欧盟央行的同事一起有聊过这个话题,他们最近就会以英格兰、法兰西为试点,开放电子支付权限。 我们可以先准备,包括和这两个国家的银行洽谈合作,系统对接都可以开始了。”