第一百六十章 要不放弃银行吧？
重生79之我在美国开银行正文卷第一百六十章要不放弃银行吧？除了此前所说的内容，该法案还规定了从明年1月1日开始，参与联邦存款保险计划的储蓄银行可以为客户提供一种全新的ATS账户。 ATS账户就是自动转账账户，说它是一个新账户，不如说是对原有三种账户的升级。前面提过，支票账户，在33年《格拉斯-斯蒂格尔法案》的规定中，是不允许储蓄银行向这类账户存款支付利息的。只允许向短期存款，与长期存款，这两种定期存款账户付息。 而ATS账户就很有意思了，它打通了支票账户与短期存款账户间的壁垒。即一笔钱，可以自动在这两个账户中反复横跳。 客户需要用钱时，会自动从活期存款账户中将对应的马内转移到支票账户中完成支付；支票账户中多余的资金，也会自动转入活期存款账户，开始积累并产生利息。 这玩意说穿了，其实就和未来国内的活期存款类似。想用就用，不用就可以放着生利息！ 从ATS账户的允许开设，到取消存款利息高限的做法里，卡特都嗅到了一丝联邦政府有意让储蓄银行增加纳储能力的味道。 而从放松经营业务管制的方面来看，如取消或提高州政府对单一住宅贷款、住宅改建贷款等一系列贷款利息高限，甚至允许储蓄银行从事不超过自身资产20%的商业投资业务等等... 这一系例增加储蓄银行业务范围的举措，似乎是在想办法让储蓄银行把刚刚吸纳进来的资金，再快速花出去。 如果说增加纳储能力，是为了配合美联储进行货币收缩。那这个经营业务的增加... 一边放水，一边进水？小学数学题吗这是？！ “华盛顿的老爷们这是又想送我们去死，又怕我们死得太快啊...要是你这个...哎...” 同样跟着卡特一块看到法案末尾的古德曼只感觉脑海中一道惊雷响起。双手有些哆嗦地摸过卡特桌上的香烟，颤颤巍巍地点燃后，叹息道： “极大程度的增加我们的纳储能力，又卡住我们的经营能力。这华盛顿真是算得一手好胀啊！帮他们收缩货币，完了再让我们自我毁灭...” “你是说，取消存款利息的高限，是为了让我们同业之间争夺市场，竞相提高存款利息，吸引民众将多余的钱存进银行，减少市场上的流通。然后又限制了我们能用出这笔钱盈利的渠道，逼得大部分现金，还是留存在我们手里...” 古德曼的话宛如黑夜中的明灯一般，很快就让卡特理清了其中的逻辑。 对啊！ 随着存款利息上限的逐步解除，理论上一家银行只要有充足的资金，不怕亏钱，那么它的纳储能力提升，几乎是无上限的！用极端点的例子来说，就是我开出存款年利100%，在忽略兑付信任等问题的情况下，几乎没有人不愿意将钱存进自己的银行。 可吸纳了一大批的存款，我往哪去花呢？以传统的储蓄银行业务范围来说，它所能吸纳的存款，和放出的贷款，基本是平衡的。一个地方的人就那么多，住宅贷款什么的，也只有那么多套房子。 如果这时候大批量纳储，住宅类贷款是肯定放不出去这么多的。所以开放了其他业务的经营许可，增加一些储蓄银行的盈利能力保证存活，但放又没放开。也就是说，大部分的现金存款，还是会压在银行手里。 “没错，尤其是在周围的同行们提高存款利率，吸引储户存款的情况下。那已经不是单纯的某一家银行说不提高存款利率就不提高的问题了。” “只要相隔不是太远，人家的利息比你高得多，那储户们会选择哪家银行存款，完全是一個用脚趾头都能想到的问题。哪怕是为了防止自己银行的资金外流，哪怕吸纳进来的资金，根本花不出去，许多银行也不得不硬着头皮提高存款利率...然后大量的钱款压在手里...只等未来哪一天，实在扛不住了，这颗雷就炸了！” 狠！真狠！ 往日里香醇可口的香烟，此时吸进口里，古德曼只感觉异常的苦涩。似乎从去年开始，卡特就一直在说，他坚信持续了十年之久的高通膨，必然会在这一段时间内得到遏制。 当时古德曼还将信将疑，但现在，他完全信了！ 这一招就是赤裸裸的阳谋！当第一家资产状况优渥，且具有野心的银行开始提高存款利率时，这个潘多拉的魔盒就会被打开。 其余各家银行仅仅是为了存活下去，都必须得咬牙跟上前者的脚步。提高了存款利率，吸纳了大量存款，但是花不出去，未来总有一天会支付不起那高昂的利息，导致银行资本越来越低，直至破产。 可不提高存款利率，那么当下你的存款就会大量减少，直接导致你财务性破产！ 一个是早点死，一个是晚点死。现实世界，虽然总有人喊“早死早超生”，可实际上，“好死不如赖活”才是大部分人的选择。或许拖下去，还能有一线转机呢？ 古德曼相信，自己能看到这个问题，其他银行从业者里也必然会有人能看到。但看到，不等于做到... 和故事中的潘多拉魔盒一样，哪怕明知这玩意不能开，却也总少不了去打开它的人！所谓恶魔，其实大都来源于人性。 将破局的希望寄托在祈祷他人，或者盼望着银行同业们集体保持存款利率不变的默契上，显然是荒谬至极的行为。可除了将希望寄托在这，古德曼唯一能想到的破局方法就是... 大资本碾压！ 以充足的准备金，去硬抗这一次危机！ 提高存款利率，大量纳储的结果无非是大家一块亏钱。然后就看谁的底蕴更足，更能扛！ 等扛死一批银行，再扛残一批银行后，感到痛的人们才能恢复冷静。才能真正坐下来，协商一个大家都能接受的，相对统一的存款利率，减少不正当的竞争与内耗。 说到资本，古德曼的眼神自然看向了卡特： “卡特，你那个HT公司...” “这件事的进度都已经开始推进了，哪是这时候说停就能停下的啊！这时候中止，沉没成本太大了，我不甘心啊！” 揉揉发胀的太阳xue，同样意识到危机的卡特第一时间，自然也是想到了HT公司。这个正在大量消耗着自己现金储备的吞金兽... 在愁苦之余，卡特又不得不感到庆幸。庆幸当初的自己没有选择全国铺开的方案，要是按那个计划进行，自己现金减少得速度最少还要提高50%！ “哎...我理解你，前期投资上千万的公司，这时候停下...要不，我们放弃银行吧？以后专职做那家餐饮公司，我...我去向吉纳斯先生学习，或者我去麦当劳卧底，去上上它那个什么汉堡大学再回来...”